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财付通8项违规被罚877万元

2020年的最后一天,腾讯旗下支付机构——财付通支付科技有限公司(以下简称“财付通”)收到央行877万元巨额罚单。12月31日,中国人民银行深圳市中心支行公布的行政处罚决定书显示,财付通存在8项违法违规行为,对该公司处以警告,没收违法所得人民币318.37万元,处罚款人民币558.20万元,合计罚没金额人民币876.57万元。同时,财付通风控总监周某和时任内控合规部负责人刘某也因对相关违法违规行为负有直接责任被处罚。

财付通涉及8项违法违规行为

行政处罚决定书显示,财付通涉及的8项违法违规行为包括:未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息,确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;为非法交易、虚假交易提供支付服务,发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施;违反条码支付业务限额管理规定;违规开展支付业务合作;未备案开展条码支付业务;未按规定时间保存交易验证记录;未能如实提供调查材料;未按规定建立并落实资质审核制度。

此外,财付通风控总监周某对前两项违法违规行为负有直接责任,被给予警告处分,并被罚款人民币55万元。时任财付通内控合规部负责人刘某因对未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告两项违法违规行为负有直接责任,被罚款18万元。

财付通被罚可能与为赌博平台提供支付通道有关

针对此次被处罚的具体内容和整改情况,财付通方面暂时没有公开回应,不过有报道援引支付行业人士透露的消息称,根据披露的相关违规内容,很可能与为赌博平台提供支付通道有关。第三方反洗钱专业机构永安在线安全团队在近期的一项调研统计显示:当前国内参与网络赌博的用户规模巨大,人数稳定,基本保持在每天1100万人以上。这也导致为赌博平台违规支付提供洗钱通道的手段,如跑分(即洗钱接单)、虚拟商品交易等方式层出不穷、屡禁不绝。

腾讯:涉赌平台通过财付通支付渠道的交易数已大幅下降

值得注意的是,日前,腾讯公司承办了由公安部国际合作局、公安部新闻宣传局主办的“打击治理跨境赌博之‘资金链治理’媒体沙龙”。腾讯公司守护者计划安全专家周克指出,由于跨境赌博产业化、规模化、专业化趋势加剧,赌博团伙的“资金链”花样翻新迅速。自2018年开始,赌博集团开始利用“跑分”手法进行资金代收,利用第三方支付个人账号、银行卡、电商平台进行“跑分”,增加了打击治理的难度。

据介绍,财付通风控团队构建了一个赌博账户识别模型,通过大数据、建模等方式建立智能风险防控体系,从事前、事中、事后角度建立账户全生命周期管理机制,打击和切断不法分子的资金链条。此外,财付通风控团队联动腾讯云的技术能力,既拓宽了赌博网站和APP的识别渠道,又能够监测其中接入财付通支付账号的占比,从而进一步打击处置。经长期分析和打击治理,自2020年1月以来,各类涉赌平台通过财付通支付渠道的交易笔数已大幅下降。

打击跨境赌博和地下钱庄是央行和公安部近年来的工作重点之一。根据公安部通报数据:截至2020年9月底,全国公安机关共立案各类跨境赌博案件8800余起,打掉涉赌平台1700余个、非赌博推广平台820余个,打掉非法支付平台和地下钱庄1400余个,查明涉案资金上万亿元。