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降准和降息有什么不同?

降准和降息,都是央行调控经济手段之一,两者都会在市场上释放资金量,但降息的影响范围更广,这也是央行在调控时,更长使用降提准的原因。

降准

降准,全称为降低存款准备金率,那什么是存款准备金呢?现实中央行为了控制商业银行的经营风险,对于商业银行吸收的存款,都要求按照一定的比例上缴央行封存,比如银行吸收1个亿的存款,存款准备金率为15%,那么就要上缴央行1500万元,实际可用的资金仅为8500万元,这是为什么预防部分银行经营过于激进,存贷比例过高,一旦面临小范围的挤兑都无法应对。存款准备金率越高,银行可投放的信贷资金越少,市场上的流动资金就越少;反之存款准备金率越低,银行可可投放的信贷资金就越多,市场上的流动资金就会变多。调高存款准备金率,可抑制经济过热的现象,反之降低存款准备金率,则可以刺激经济的增长。

降息

降息,即降低存贷款的利率,比如假设目前一年期贷款基准利率为4.3%,存款基准利率为2%,央行对外发布降低降息,各降低0.1个百分点,那么贷款基准利率就变为4.2%,存款的基准利率就变为1.9%。

降息与降准的目的一样,不过降息的范围更加泛,降低贷款利率,一方面会促进企业增加贷款(贷款利息减少);另一方面由于存款利息降低,部分居民就会把存款拿出来投资置业等等,这无疑都会刺激经济的增长;反之提高存贷款基准利率后,则会给过热的经济降火。